在保险行业协会拟定《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》后，记者注意到，有保险公司已发布个人保险代理人销售资质分级办法，进行产品销售的差别授权。
　　近日，大家人寿正式发布《大家人寿个人保险代理人销售资质分级管理办法（试行）》（以下简称《试行办法》），秉承对高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则，大家人寿建立了与销售能力资质对应的分级销售授权机制。
　　设置销售资质分级，实行差别授权
　　记者了解到，分级方面，《试行办法》将综合从业年限、专业知识、销售能力、诚信水平、学历状况等基础要素将代理人能力划分为初级、中级、高级和特级四个等级。考核评价机制中涵盖晋级考核机制和降级考核机制，同时，引入品质管理指标考核，用品质考察分值的方式纳入代理人资质升降级管理。
　　基于分级，大家人寿建立与销售能力资质对应的分级销售授权机制，在销售资质分级管理方面实行差别授权：一是按照保险产品复杂程度，对不同销售能力资质进行产品差别授权，实现“合适的人卖合适的产品”；二是差异化授权代理人参加专业认证培训，例如，中级资质可报名健康财富规划师培训，高级资质可报名保险金信托规划师培训，特级资质可报名私人财富规划师培训；三是分级配置运营管理权限，包括核保、核赔和保全管理的差异化授权，授予高能力代理人更敏捷的运营决策权。
　　大家人寿相关负责人表示，开展销售能力资质分级管理的目的是通过建立专业评价体系，沉淀出一批专业化、职业化的独立个人保险代理人。
　　针对《试行办法》对公司销售渠道的影响，上述负责人指出，“短期内可能会淘汰部分不符合要求的销售从业人员，但长期看将塑造一批业务精英，同时吸引更多高素质人才加入，有利于促进保险代理销售人员主动学习业务的积极性，不断提高业务素质，有助于提高服务质量，为个险渠道的可持续发展夯实基础。”
　　截至2023年11月，大家人寿个险渠道实现期交保费12.34亿元，人均产能达到7.93万元，MDRT（百万圆桌论坛会员）达标近600人，期交保费、人均产能、MDRT达标人数同比均实现翻番。
　　人身险代理人拟设四个等级
　　据悉，大家人寿的《试行办法》是以中国保险行业协会近日向部分保险公司正式下发的《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》为指导。
　　根据《标准（讨论稿）》，拟定了保险代理人的四个等级，并且各级别的技能和相关知识要求呈现递进关系。鉴定等级的过程包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。
　　具体来说，人身险方向个人保险代理人能力等级从低到高依次分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。
　　其中，初级需具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务；中级需要具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效；高级则具备丰富的金融知识，能从财富管理角度分析客户面临的风险启发保险需求；特级需要具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行。
　　除此之外，《讨论稿》还明确了各级保险代理人所应具备的销售能力要求，以特级为例，保险代理人所需掌握的技能要求包括能根据客户所处生命周期阶段和财富管理目标，提出资产配置建议。此外，保险代理人需能根据资产配置建议制订相互关联、具有可操作性的财富管理方案。同时，收集整理家庭财富管理目标等信息，分析讲解各类别财富管理产品与服务的功能及属性，启发客户财富管理需求等。
　　早在9月28日，国家金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》中就已提到要求对机构保险产品分级分类以及推动保险销售人员销售能力分级工作。
　　从保险销售人员销售能力分级方面具体来说，根据《保险销售行为管理办法》，其要求保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。
　　财通证券研报表示，代理人分级是对代理人生态的一次重塑，是长期的推进过程。旨在建立保险代理人分级销售体系的行业规范，提升代理人专业水平和社会形象，引导行业高质量发展。
　　提及其中短期造成的影响，财通证券研报表示主要有三个方面：一是低质人力或将因无法完成鉴定考试导致能销售的产品范围缩小，从而加速出清，行业筑底提速；二是不同资质代理人升级的从业年限要求相差较大+差异化产品授权，或倒逼保险公司加大优增优育力度；三是等级升级提出从业年限要求+培训学时要求+诚信记录要求，代理人专业能力和形象将提升，销售误导有望大幅减少。
（文章来源：21世纪经济报道）